健保費狂想

前陣子自費醫材上限的事情鬧得沸沸揚揚的,身為醫師當然也會有很多同行討論這件事。我必須要說我也覺得這個法案非常不好,但是這個結論不是以醫師的立場講,而是一個資深保險業務員兼財務顧問的立場去剖析。

各位朋友有想過自己一年繳多少健保費嗎?你可能沒有思考過這問題,沒關係,健保費率透明公正公開,每個人都可以查得到。

我舉個例,假設我的月薪9萬,我先生的月薪10萬,我們有三個小孩,每年我們的雇主、還有我和我先生自己,大概要繳21萬3700元的健保費。假設有個台積電工程師很會賺,月薪30萬,太太不用工作,有兩個小孩,好險好險健保費率的計算上限是月薪182000元,工程師一家和台積電每年要付出22萬元的健保費。我中國人壽的業務朋友,業績不錯,假設太太月薪13萬、先生11萬,一樣也生三個小孩,我剛剛也試算了一下,他們一家人跟中國人壽每年要繳健保費22萬8300元。

有沒有覺得很誇張?數字是否出乎您的意料?親愛的同胞,繳這麼多健保費可還不是最令人崩潰的呢呵呵呵呵,最令人崩潰的是: 健保費有工作就得繳,一直繳~一直繳~一直繳~~

站在財務顧問的立場來講,這代表什麼呢?假如今天懶惰文醫師一家和我們工作的醫院,從今而後都不用再繳健保費了,這些省下來的錢,每月拿去投資,只要找一個年報酬率是百分之三的理財商品,20年後,懶惰文一家可以領回574萬!!!

574萬不夠是吧?那我們上例年輕有為的台積電工程師,如果他也從今而後跟台積電都不用再繳健保費了,省下來的錢一樣每個月拿去投資一個報酬率百分之三的理財商品(如果買台積電股票的話說不定會變更多),若是再工作30年,退休時,這筆錢最後會成長為1045萬左右。

不用做年金改革了,勞保破產也不怕了,健保費退大家,全國就發大財了?不不不,我不是這個意思。

看出來了嗎?各位税率12%以上的朋友們,健保給付改惡,高價藥退出巿場,自費醫材設上限,這些措施實施後,繳健保費越多的人,將來權益損失越大。我十年繳百萬保費血本無歸,且將來還得持續繳下去 ,未來20年大約還要再繳300萬,結果最後什麼好東西都用不著,這才是我在意的點呀。

海外國人回台醫療用爽爽,台灣高薪勞工一世人繳了上百萬,但關鍵時刻說不定得為了更好的醫材或消失了的原廠藥,要飛去國外做治療,這到底是哪門子的公平正義?

如果健保署不能給我們合理的醫療資源/藥品/材料,那我們能退保嗎?今天一樣的錢,我自己處理,之後拿回百萬千萬,將來即使全自費,也不需要為醫療費用發愁吧。

如果今天是大樹人壽、富貴要人幫人壽,敢這樣把實支實付醫療險的給付條件/給付項目/給付金額越改越少,還不能退保也不給退費,這些公司應該客訴電話被打爆,甚至倒幾百次了不是嗎?

但是健保署更改這些給付條目,把自費醫材設上限,砍藥價,讓全國保戶(比較文言的說法是全民健保被保險人)醫療品質受損,有跟保戶溝通嗎?有說明嗎?有辦公聽會嗎?有問過我們這些年繳健保費十萬以上的強制納保人同不同意嗎?有到年繳健保費數十億的企業去徵詢過意見嗎?

但長久以來,健保署這樣亂改制度已經是稀鬆平常,更糟的是這些行為極少受監督,也幾乎不必負政治責任,讓我們這些乖乖繳健保費的個人和公司企業主情何以堪?

不管你我是不是醫療從業人員,只要健保費繳夠多夠久,就都一樣會被健保署這隻不受限制不被約束的巨獸傷害到,這個問題今年有、明年有,再過五年只會變得更嚴重。

健保費用的問題,絕對是國家級的問題,從政府給的公開資料可以發現,去年度的健保保費收入是6000億,已經比綜合所得税全國税收5000億(109年2月資料)要多1000億了。健保收入比所得税還多,但是能制衡健保署的單位是哪個機關?我們國家108年税收總共是24705億,健保保費收入幾乎等同是全國税收的四分之一,這是個多驚人的數字呀!!

一個價值6000億以上的問題,抹黑一下醫師,砍砍藥價,醫材費用再修整修整,就可以解決了?有這麼簡單嗎? 醫師、藥廠、醫材商汙了全民健保多少錢?有數據嗎?證據健保署拿的出來嗎?會不會是醫師詐保60萬、健保缺口600億這種一比一百萬的離譜比例?拿這種完全不符比例原則的新聞來轉移焦點,健保署到底有沒有認真解決問題的心?

當責單位應該要拿出更有效更有系統的方法吧…..健保入不敷出確實是沈疴難治,我們可以理解,但一味只用cost down來解決問題,影響醫療水準和保戶權利,身為高資費且資深的保戶,我實在覺得這個做法很不負責任。

還有一點我也百思不解,年金改革之前是拉到副總統層級做決策,那為什麼年支出6000億以上的健保,是單健保署行政官員就可以做調整的?請問2300萬健保被保險人有同意嗎?如果保戶不清楚不了解給付上的這些更動,有官員要來說明嗎?有給我們0800免付費電話來詢問相關議題以深入了解嗎?這些新的給付方案,我們這群年繳保費數萬但還用不到大量醫療資源的30~50歲民眾同意了嗎?每個月都按時繳錢的健保保戶,對各種複雜的給付變動有拒絕的空間嗎?6000億的問題,應該要多方思考,廣納言路來做調整修正呀,身為保戶,我真心不能接受健保署粗糙的決策跟荒腔走板的言行。

我是醫師,也是健保保戶,嚴格說來同是醫療消費者,做為高資費保戶,我要求未來健保署應在做新制度修正時,不要再打迷糊仗,切實面對民眾,傾聽民意,向保戶清楚說明各種變革,不要無視納保人的醫療權力被斲傷。