很多人談到理財，關注的焦點就在要投資哪種商品或是各種金融商品報酬率的高低，但是理財理財，要有財才能理啊!沒有財就沒有下一步了不是嗎? 所以如果要問我存錢比較重要還是投資比較重要，我一定會說存錢比較重要，同樣的道理，如果問我加薪比較好還是股市大漲比較好，我肯定也覺得加薪比較好。
為甚麼存錢比較重要? 因為我們存錢的數目是可以自己決定的，但是投資報酬率是不能自己決定的。
不去把握自己可以決定的因素，只一味的追求不受控制的報酬率，這一點都不合理不是嗎?
想像一下有兩個人，他們賺的錢一樣多，A將每年將得的8％存起來，但只有每年1％的投資報酬率，B只存每年所得的1%，但B天賦異稟，每年有8%的投資報酬率，請問30年之後，誰的資產累積比較多？答案是A，A在30年後的資產是B的兩倍多，時間的複利很重要，報酬率也很重要，但是不要忘記了本金的大小，本金的大小也很重要!
再仔細看看這一個表格，每年存下4284美金，大概13萬台幣，一直放定存，年複利1%，三十年後會有大概450萬元(149018美金)，如果可以找一個年複利3%的標的放著，30年後要退休時會變成610萬左右(203813美金)。如果可以多存一點錢，每年存30萬台幣好了，一直放定存，三十年後一樣會有大概1045萬元(347847美金)，如果這筆錢一樣找一個年複利3%的標的放著，30年後要退休時會變成1430萬左右(475753美金)。
投資界常講一句話”本多終勝”，但如果不是中樂透，沒有富爸爸富媽媽，投資的本金到底要麼來呢?相信我，大部分的人(包括我)，都是靠薪水一個月一個月的存下來的。
關於存錢—-或許我們不要講得這麼僵硬……關於”省著點花”，我提供以下幾個心得:
1. 區分是「需要（needs）」還是「想要（wants）」：需要是你生活必須有的，想要是可有可無的。滿足「需要」所要的花費與滿足「想要」的花費，差距極大。我們出國旅遊「需要」有個地方住 ，住商務旅館和住豪華度假村都滿足了住宿的需要，但是花費大大不同，吃一般餐聽和去摘米其林星星，所費金額也是完全不一樣。當然不是「想要」的東西都要捨棄，不過不能甚麼都想要，這一定是得銘記在心的。
2. 「切勿越級消費」也是重中之重，就像我們讀書一樣，國中的程度去讀高中的教材，只是徒增痛苦。沒有像明星一樣賺很多錢又有贊助商，但又要全身上下的衣著、飾品、配件、都要在百貨公司一樓二樓買國際級精品，這就是越級消費的最好例子。最可怕的是越了一級還有一級，一樣是Hermes鉑金包，從五十萬到五百萬都有，高端消費追求是永無止境的，我們當然不必刻苦耐勞省吃儉用，但是基本的量入為出應該是要做到的。
3. 物品會隨使用貶值，但今年的一千塊比明年的一千塊購買力更大：錢要花在刀口上是大家都懂的道理，同樣的金額用來投資、或單純存起來或放儲蓄險，幾年後就有更高的價值，因此在消費前稍微思考一下，或許你未必須要一年換一個皮夾、兩年換一次手機、五年換一次車子。
4. 消費不要只考量金錢成本，時間才是人生最大成本：許多人花了很多時間想要省錢，卻忘了自己的時間成本才是最珍貴的，例如排隊搶特價、出國到目的地須多次轉機等等，有時候可能省了點錢，但是卻花了更多時間。
不過要是看看心得就可以存到錢，那已開發國家就沒有窮人了(攤手)，所以重點應該還是要擺在”省著點花”這件事的執行力怎麼樣。坊間有很多教人存錢的方法，像是記帳、做預算、分三個帳戶還是分五個信封放錢等等各式各樣的招式，應該每一個認真執行起來，都會看的到成果。
但既然我號稱懶惰文，這些”搞剛”的方法對我來說實在沒甚麼吸引力，而且我還真是一個”錢放在口袋裡會咬人”的個性，其實本人還滿會亂買東西的，這麼說吧，如果有一整個月老公沒有收到我網購的包裹，他會覺得很不安(不是擔心太太是不是憂鬱發作以致購物慾低落，而是懷疑害怕是不是太太投資賠了很多錢，以至於連亂買東西的扣打都沒了)。可是這樣愛買的我還是存了不少錢，我來提供一下我的存錢祕技~~
所謂”江湖一點訣，說破不值錢”，我省錢的方法很簡單，就是活存帳戶維持五位數(不超過十萬元)，這樣花起錢來就會綁手綁腳的了。因為我有買美股，所以超過十萬的部分，就換成美金(現在都可以用APP網銀線上換匯，非常方便簡單)，累積到一萬美元以上，就會匯到美國券商帳戶，錢看的到吃不到，不省都不行。有一次忘了預留刷機票的款項，月中活存帳戶只剩台幣兩萬多，不得不把錢從美國匯回來，花了兩千多塊台幣的手續費，想到就扼腕，從此就更小心計算較大筆的收支了。我自己覺得將主要使用的活存帳戶維持一個相對較小的金額，是省錢的一個好方法，這會強迫我們當有較大筆支出時(對我來說大概五千以上)，就得要稍微計算思考一下，這筆消費這個月付不付得出來?會不會擠壓到之後的開支?是不是非買不可?有沒有一定要現在就買? 如果換個牌子/換個款式買有更便宜可以接受嗎? 很神奇的，通常這些想法在腦袋中過個兩次之後，購物衝動就會下降不少，提供這個對我很有用的方法，給需要的人參考一下。
文末，我們來看看「需要」和「想要」可以差多少?
車，福特 Focus 和 奧迪 A7，台幣 60萬 VS 350萬
錶，swatch 和 寶磯 那不勒斯皇后，台幣 3500元 VS 130萬
搭飛機到美國紐約，經濟艙 和 頭等艙，台幣 3萬 VS 20萬
住宿，青年旅館 和 四季度假村，台幣 1000元 VS 2.5萬
—嗚嗚嗚嗚嗚，老公有看到我想要甚麼嗎?—
最後，我要澄清一下，我絕~對~不是因為上面這句話寫這篇文章!!!!