先講結論 : 轉貸通常不划算，考慮轉貸的目的是，利率可以利用這個機會和原銀行好好談談。

成本：轉貸不是去新銀行借錢把舊銀行的錢還清就好，轉貸是有成本的，而且成本不低。衍生的費用主要有4項

(1) 原銀行違約金：一般銀行綁約期限大多落在2到3年左右，若要提前清償、轉貸或賣屋而解約，則需支付房貸金額0.5%～1%的違約金，假設房貸金額2000萬，違約金為1%，則須支付20萬元給銀行當作違約金，如果有違約金，這幾乎都是轉貸過程中最大筆的支出，所以務必在申請轉貸前先和銀行確認是否還在合約內。

(2) 銀行手續費：若沒有上述違約金的問題，但要辦理新貸款的銀行仍然有一些申辦的手續費，如房屋鑑價費、帳務管理費、徵信手續費、轉貸代償費，林林總總加起來約5000元~10000元不等。

(3) 代書費：代書代辦費及代塗銷費加起來約5000元～8000元不等。

(4) 地政規費：這是由政府收取的地政設定規費，為貸款金額的0.12%，假設房貸金額為2000萬，就須繳24000元給政府。

借錢通常不是件美好的事，成本一定要先搞清楚!!! 假設新銀行利息降低了一碼，也就是0.25%，每貸款1000萬一年就省了25000元，如果我們貸款金額是2000萬，每年就省了50000元，若你房貸轉貸的成本全部加起來為25000元，這樣你每年省下的利息大於轉貸成本，那麼就可以考慮選擇申請轉貸。

可是現今銀行競爭激烈，房屋貸款的利息收入是銀行收入的重要來源之一，當我們要轉貸時，幾乎原銀行的承辦人都會問新銀行給的房貸條件，然後要幫你爭取差不多的貸款利率，以留住客人(前提是先繳款正常啦!不然不是好客戶，原銀行可能就慢走不送了)。

在談貸款利息時，有幾項東西可以提供給貸款承辦人，讓銀行知道我們是”上道懂行情的專業人士”，這些可以提供的單據給大家參考一下:

(1) 薪資所得證明: 這個不用講，大家都知道

(2) 財力證明: 通常銀行也會去調個人所得清單和財產清冊，如果銀行沒有提起，你可以授權他們去向稅務單位調財產清單和所得清單，證明你的償債能力。 財產清冊是申請持有房屋、土地、汽機車、國內有價證券、國內銀行存款的證明，所得清單是申請全年度薪資、股利、利息等資料。

(3) 保單現值: 儲蓄型保單和其他有保價金的保單(譬如還本失能險、長年期定期壽險、終生醫療險等) 都會有保單價值準備金，這些保單都有現金價值，是可以質押的標的物，但是不會顯示在財產清冊上。可以向保險公司申請當月保單現金價值的證明單，當作貸款審核的參考。

(4) 海外資產: 這個銀行真的查不到，如果有也可以提供，不知道怎摩提供可以問銀行承辦人員，他們會很熱情回答你的!!

提供這些東西要做甚麼呢? 只是為了證明 ” 我的償債能力好棒棒，我是好客戶，而且我有誠意，我好想跟你談，快跟我談!!” 相信我，準備好這些東西，銀行一定會跟你談的。實務上，很多房貸2000萬以上的人，都有能力一口氣還清貸款，但是利息1.5%以下的房屋貸款，又可以抵所得稅，又為什麼要還清呢???