之前幾篇提到要做資產負債表，要還短債，還要存第一桶金，如果可以的話最好來存個300萬元……那有了第一桶金之後呢？這是很多人都有的共同疑問。
當然還是要投資呀！錢放著不動可是會被通膨慢慢吃掉的~~我記得我小學時，每天都期待下課走路回家可以順道溜去7-11買一包10元的波的多洋芋片，現在你還買的到10元的波的多嗎？(還是你從來沒買過10元的波的多？那就是我們年紀有差了，真是難過……)
言歸正傳，投資理財，我走了幾年曲折的路之後，我會給各位三個小意見
(1) 不論市場狀況如何，都要吃得下睡得著
(2) 充分參與市場–最大化個人或家庭的生息資產或會產生資本利得的資產
(3) 不要花太多時間 (以我是醫生而言，專注本業、對病患負責很重要，而且錢沒了再賺就有，但是時間可不是這樣)
這三點裡面，有人覺得放心最難、有人覺得不花時間最難，但是我觀察身邊家人親戚朋友的結果，最多人沒做到的反而是「充分參與市場」。
想像一下，如果今天您手上有100萬，您會拿100萬出來投資嗎？可能很多人都說會。再想像一下，如果今天手邊的資產成長到1000萬，您還會拿1000萬出來投資嗎？還是只拿500萬出來投資，剩下的500萬在「尋找標地」？或是太擔心本金縮水，大部分放存款或保險？這些選擇因人而異，每個答案也都有道理，但讓手上的100萬有發揮100萬的價值，卻沒有讓1000萬做1000萬的工作（用本錢賺取利息或資本利得），是很多人都會遇到但不自知的理財陷阱。
我深深覺得，投資理財最難的事情之一，就是“一以貫之“，只有20萬的時候，連期貨/選擇權都敢買，有100萬的時候，可以全部放股市，同樣吃得飽睡得香，但是有1000萬的時候，卻反而很多投資都不敢做了！
下面有兩個情境，請試著再問問自己：
情境一：有20萬做投資，過3個月後，有50%的機會變40萬，有40%的機會倒賠10萬，要不要投資？
情境二：有500萬做投資，過3個月後，有50%的機會變1000萬，有40%的機會只剩250萬，還要不要投資？
仔細算一算就會發現，情境一和情境二的期望值都是一樣的，一半的機會可以翻倍，四成的可能會賠一半本錢，但為什麼情境一的時候看來是個不錯的機會，但情境二直覺上就沒這麼迷人了？結論很神奇，就是本錢越多、我們越禁不起損失、越捨不得資產縮水，所以資產到一定程度時，大部份的人會越趨保守。
資產越大、投資越趨保守是人之常情(真的，連波克夏今年都開始買指數基金了，雖然巴菲特已經澄清這不是他買的，但我還是很訝異)，但是投資心態保守和沒有充分投資，甚至完全不投資，仍然有天與地之間的區別。我身邊的朋友，有些銀行活存餘額隨便都是上百萬，甚至有人因為怕查稅，家裡放了一百萬以上的現金，各位身邊或許也有這樣的族群，而且如果您又忙又認真工作，說不定你自己就是其中一員。
在我看來，這些擺在銀行甚至擺在家裡的錢，真正是閒到發霉的錢，完全沒有創造額外的價值。這些朋友也是「黴錢人」一族，他們的錢只有隨著時間過去而購買力越來越下降，真是可惜！現金一百多萬拿去買車，現在還能買lexus入門款，再過10-15年，一樣的現金，說不定只能買到toyota中階車款了。
1000萬台幣放活存都不管它，年息不到5萬元，但1000萬台幣放定存，年利率就1.05%囉，1000萬台幣換成美元放美元定存，年利率通常還有2%以上，等於每年穩穩拿20萬左右的利息，1000萬台幣換成人民幣放人民幣定存，年利率有3%以上唷，1000萬台幣換成美元買台灣保單，放10年、年報酬率有到2.5-3%還不用課稅，1000萬台幣換成美元買金融債，6年期的債券單利可能也可以到4-6%，可以穩穩領40-60萬的年息(如果這些大到不能倒的跨國銀行真的沒有倒的話)。如果相信台灣，1000萬全部放進去元大台灣五十，傳說年報酬率有到6-7%，要是心臟更大顆，買的是美股全市場指數基金或S&P 500指數基金，過去20年平均年報酬率更是每年7-8%，理論上10-12年後，資產就會翻倍(對，理論上，只是理論上，很重要！要強調一下)。
您說以上這些方式，只押單一目標，全放保本的定存保險略嫌保守、全放股票債券又太過激進沒有分散風險？是，我承認，所以才說資產配置很重要啊，錢是你的，你有決定權，當然也可以百分之二十放保險、百分之二十放債券、一半放股票、百分之五放定存、最後百分之五才放活存或放家裡保險櫃，如果覺得這樣的配置太複雜，也可以考慮百分之三十買儲蓄險、百分之四十放股票、百分之二十做高利定存、最後百分之十活存做預備金……每個人有每個人覺得舒適的配置比例，重點是這些資產『絕大部分』–至少至少也要有一半以上吧–都有帶來利息或資本利得(就是生息資產)，而不是擺在那裏讓通膨吃掉它。
那把錢放進房地產裡呢？我是小資而已，這遠超過我評論的範圍，而且我對房地產沒有偏好，因為交易成本太高，變現手續多時間又長，也沒有交易獲利的經驗(自住房子我有買，但投資我目前偏好各種金融商品)，就請容許我不做評論了。
最後，再讓大家看一下通膨的可怕，鬍鬚張的菜單，真真切切的見證了30年前和30年後的物價(魯肉飯10元和39元的差別)，錢變薄的速度，真的是非常驚人！人兩腳錢四腳，你還不理財嗎?