愛因斯坦說過「複利是世界第八大奇蹟」，或「複利的威力比原子彈更大」之類的話，但名句人人會背，可是少有人真能親身體會複利的威力。不過我們在30多歲存下的每1塊錢，透過複利，到了40歲能增值2倍，到了60歲可以增加到4倍呢。千萬別小看複利的強大力量，儘早學會投資理財讓金錢為我們工作，享受複利帶給我們的財富，就像順流而下一樣，隨著時間輕鬆積沙成塔。
用講的很難有感覺，不過本來就事實勝於雄辯。
介紹大家一張很有用的表格: 年金終值表，親身體會一下傳說中「比原子彈更大」的威力。
這張表密密麻麻的看起來很嚇人，别擔心，使用起來很簡單的。假設今年25歲的王小明每年存10萬，放在年複利4%的保單中，30年後 55歲時的王小明能累積多少財富呢？我們來查表，年金終值表橫軸是報酬率，縱軸是投資的年數，我們找4%、30年，可以得到一個數值 56.085，這個數字就是年金終值，代表的意義就是每年存一塊錢，年報酬率是4%，30年後本金30塊錢(1年1元共存30元)會變成56.085塊錢。所以王小明年存10萬，總資產會變成100000×56.085，快要561萬元。
再換一個例子試看看，陳經理40歲，每年可以存100萬元，因為金額龐大所以只敢放在報酬率3%的外幣定存，到60歲時陳經理可以準備多少退休金呢？年金終值表橫軸是報酬率，縱軸是投資的年數，我們找3%、20年，可以得到年金終值26.870，乘上陳經理每年存的100萬，就知道他可以累積退休金達2687萬元。看完上面兩個例題之後還是抓不到查表的訣竅？沒關係，現在已經有了年金終值計算機，只要鍵入每年可以存下並投資的金額，設定報酬率和年數，就可以知道最後能獲得多少錢了。
既然複利威力這麼大，那為什麼只有少少的人能靠錢滾錢達到財務自由甚至提早退休呢？請注意: 要讓複利發揮威力，有3個因素，第1是報酬率，但這不是我們能控制的；第2個大多數人可以決定的是: 投資時間的長短；第3個因素，也是最重要，但是很多人無法掌控的，就是要放大本金。
過去50年的歷史資料告訴我們，美國市場的股市指數基金的年化報酬率大約是7%～9%左右，這是只要長期投資就有機會拿到的報酬率，而且不需要知道現在是高點還是低點。如果覺得美國股市要跨越一整個太平洋，實在太過遙遠，我們也是有本土數據的😄 台灣最大的ETF台灣五十 (代號0050)的定期定額年化報酬率大概也是6-8%，若是覺得投入股市風險太高，現在台灣也有債券型ETF了，以2020年2月的數據來看，台灣最大的債券ETF是元大AAA-A公司債(股票代號00751B)，規模有七百多億台幣，平均年化報酬率也有4.1%哦。
假設每年只存本金1萬元，年化報酬10%，想讓資產成長到1,000萬元，需要多久呢？答案是49年！這其實是為什麼就算一般人相信複利的力量也還是會放棄；因為本金太少，要讓資產成長到自己的目標，需要的時間比半輩子還多。如果您真的都存不到什麼錢，那我衷心建議好好儲蓄才是真的，投資自己也是對的。實際情況就是這麼殘酷，如果每個月只能夠省下1000塊錢，就算連續30年投資績效都跑贏大盤，還是存不到500萬。本金太少，可能得複利到天荒地老海枯石爛才會變有錢，但是當本金變大時，複利的威力就變得很明顯了。每年能夠存到100萬元，10%的年化報酬率，只需要8年就可以成長到比1,000萬還多，若每年投資本金能夠存到200萬元，年化報酬率甚至只要5%，20年後可以累積到6613萬元。
可惜人的慾望總是隨著收入增加而越來越大，學生時代買機車，出社會工作想著買車，收入穩定了就開始考慮買房，要證明自己事業成功了就開始換好車背好包上名餐廳換百坪豪宅，當收入增加，大部份的人的生活型態和消費也會跟著升級，藉此慰勞自己的辛苦付出，於是落入賺很多、花更多、根本存不到錢的陷阱。但如果我們在收入增加時，還能維持原來的簡單生活態度，把績效好得到的加薪、額外的收入、年終的獎金紅利存起來增加資產，財務自由絕對比想像中的近，當達成財務自由不為五斗米折腰時，生活才是真正有品質，可以開始追求夢想，享受為了興趣而工作，也可以沒有壓力的享受任何你能負擔的東西。
根據金融機構分析，台灣民眾準備退休金有的「三太現象」：退休金儲存「太少」、開始準備「太晚」、以及準備時「太保守」。根據媒體調查，台灣一般人認為理想的退休金額，可能需要1500萬元到2500萬元之間，這還真不是個小數字!! 但進一步詢問，發現有四成六的民眾表示還沒開始做退休金儲備，因此高達八成三的台灣人對退休感到有經濟壓力，連帶高達五成七台灣民眾坦言「退休金不足時，會以延後退休因應」，甚而有六成二的已退休者認為退休後支出比預期中多，後悔年輕時沒有多存一點。
看完年金終值表之後，我們可以發現，若一個家庭可以月存25000元，一年存下30萬，只要找到一個年複利穩定5%的標地，三十年過後可以穩穩當當的存下1993萬元的退休金，當退休後，這筆錢若能找到年息3%的高利穩定收益商品(例如投資級公司債)，一年可以有60萬左右的利息收入，等於一個月就多出五萬的可支配所得，再加上原本就有的勞保甚至是年輕時自提的勞退基金，一個月的自由收入或許可以達到七萬元，這樣的退休生活，應該很令人滿意了吧? 要是工作期間收入更高，或能存更多錢，退休儲備的目標就會更容易達到了。
達成財務自由的方法很簡單，存多一點、存久一點，審慎投資，耐心等候，一定會得到收穫。立刻展開行動，早點開始，財務自由的終點絕對比想像中更近。